פטור ממס הכנסה על פנסיה - מי זכאי למשוך כספי פנסיה בלי לשלם מיסים?
אחת הזכויות הרפואיות החשובות והמבוקשות ביותר היא פטור ממס הכנסה על פנסיה.
בגלל שכולנו משלמים מס הכנסה, הפטור יכול להיות שווה המון כסף.
מעבר לכך,
מיצוי מלא של הזכויות הרפואיות הוא תהליך שכולל בתוכו גם את האפשרות לקבל החזרי מס רטרואקטיבית. באופן הזה,
צוברים סכומים גבוהים על מיסים ששולמו 7 שנים לאחור.
עם זאת,
אחד ההיבטים המפתיעים בנושא של מימוש זכויות רפואיות הוא פטור ממס הכנסה.
על פניו,
כל מי שמושך את כספי הפנסיה שלו לפני הזמן אמור לשלם מס.
ברוב המקרים,
משיכת כספי הפנסיה והחיסכון לפני מועד הפירעון תחייב תשלום מס של לא פחות מ-35%.
אבל אם מתייעצים עם בעלי מקצוע לגבי מימוש זכויות רפואיות,
מגלים שזה לא חייב להיות ככה.
הזכויות הרפואיות הן שלך – ובשבילך
בשביל הזכויות בע"מ היא חברה שהוקמה לפני מעל 20 שנה.
אחרי שזיהינו את הצורך של אנשים כמוך בליווי מקצועי לאורך התהליך המורכב של מימוש זכויות רפואיות, החלטנו להרים את הכפפה.
תודות ליחס אישי ומקצועיות ללא פשרות, אנו גאים כיום להחזיק ב-100 לקוחות מרוצים ואף להציע את השירות במודל על בסיס הצלחה בלבד.
שירות על בסיס הצלחתו משמעותו שרק אם קיבלת את הזכויות הרפואיות שמגיעות לך, שילמת על השירות.
אנחנו עד כדי כך מאמינים ביכולות שלנו,
אז לך רק נותר להשאיר פרטים באתר ולתאם פגישת זכאות ללא התחייבות.
החשיבות של פטור ממס הכנסה על פנסיה
האפשרות לקבל פטור מתשלום מיסים אחרי משיכת כספי הפנסיה מטה את הכף.
ראשית,
זה אומר שניתן להשתמש אולי בכספים הללו כתחליף משתלם יותר להלוואה מהבנק.
שנית,
קבלת הפטור הופכת את הכספים לנזילים גם עבור הוצאות מפתיעות טרם היציאה לפנסיה,
החל במימון של חופשה בחו"ל, דרך רכישת רכב ועד חלילה מימון לטיפול רפואי דחוף.
במילים אחרות,
בדיקת האפשרות פטור ממס הכנסה על הפנסיה לפני הזמן חייבת לעמוד בראש סדר העדיפויות של גברים ונשים בגילים שונים.
בניגוד למה שנהוג לחשוב, לא מדובר רק על בדיקה שכדאי לבצע בגיל מבוגר.
מתי מקבלים פטור ממס הכנסה על פנסיה או פטור כללי מתשלומי מס?
פטור ממס הכנסה שניתן על רקע סוגים שונים של מחלות, פגיעות, פציעות או תאונות, מאפשר משיכת כספי הפנסיה ללא מס שנהוג במדינת ישראל.
בתקופה שבה המס הזה עומד על 35%, ניתן להבין מדוע בדיקת הזכאות היא אקט צרכני וחברתי מהמעלה הראשונה.
את הפטור מקבלים לאחר השלמת התהליך מול הגופים השונים.
בשלב הראשון,
מבצעים בירור זכאות לאישור משיכת כספי פנסיה ללא מס ועוברים על הבעיות הרפואיות של המבקשים כדי להבין מה הזכויות הרפואיות השמורות להם כחוק.
בשלב השני,
מגבשים תיק רפואי ומכניסים אליו כמה שיותר מסמכים המעידים על חיוניות הבקשה.
מה התפקיד של ועדה רפואית?
הגוף שמחליט על קביעת אחוזי הנכות ובעקבותיהם גם על היכולת לקבל פטור ממס הכנסה פועל תחת המטריה של המוסד לביטוח לאומי.
זו למעשה ועדה רפואית של המוסד לביטוח לאומי, שמורכבת משילוב בין בעלי מקצוע מתחומים רפואיים ובריאותיים שונים.
אם רוצים לקבל את הפטור, צריך לדעת מה התפקיד של הועדה ולהגיע אליה מוכנים.
החדשות הטובות הן שבכלל לא חייבים לעשות את זה לבד.
אם מערבים בעלי מקצוע שיש להם את הידע והניסיון בהתמודדות עם תהליכים שונים של מימוש זכויות רפואיות,
ניתן לעבור גם את השלב של הכנה לקראת עמידה מול הוועדה.
יש לך זכויות רפואיות – אז למה לא לנצל אותן?
המומחים של בשביל הזכויות בע"מ מבינים את הקשיים שלך בתהליך הארוך של מימוש זכויות רפואית.
עם זאת,
עליך לזכור שהזכויות הן שלך על פי החוק.
אמנם החוק לא יאפשר לך להפיק את הזכויות הללו באופן אוטומטי,
אבל הוא בהחלט מקנה לך את האופציה לפעול אקטיבית.
פניה אל המומחים של בשביל הזכויות בע"מ תראה לך שהשד לא נורא כל כך.
אם חשוב לך לקבל את השירות של פטור ממס הכנסה או פטור ממס הכנסה על פנסיה על בסיס הצלחה ותחת במודל משתלם:
"לא קיבלת – לא שילמת".
כך שכל שנותר לך לעשות הוא רק נותר לדבר איתנו.
פטור ממס הכנסה על פנסיה – כל מה שלא ידעתם
כספי הפנסיה שאדם זה או אחר צובר לאורך החיים שלו מהווים את ההכנסה שלו לאחר שיפרוש מהעבודה. יש הרבה מאד מה לדעת או איך לחשב את אופן התשלום ויש גם לא מעט שאלות שקשורות בנושא של מיסוי. יש לא מעט מקרים שבהם אפשר לבקש ולקבל פטור ממס הכנסה על פנסיה אך כל מקרה שכזה צריך לקבל את התייחסות פרטנית ולהיבחן לעומק לגופו. יש מי שיבדוק עוד לפני היציאה לגמלאות מה הזכויות והחובות שעומדות בפניו ויש מי שיבדוק אותן דרך אנשי מקצוע בעלי התמחות ספציפית במיצוי זכויות מול מוסדות המדינה.
מה צריך לדעת על הנושא של פטור ממס הכנסה על פנסיה?
הדבר הראשון שצריך לדעת על נושא זה הוא העובדה שמדובר בנושא רחב מאד שיהיה נכון או רלוונטי עבור כל פנסיונר או פנסיונרים בנפרד ובאופן אישי. לא כל אחד יהיה זכאי באופן אוטומטי לקבל פטור ממס הכנסה על פנסיה ויש כל מיני נתונים או מידע שצריך לבחון לעומק ולבדוק. אחד הנושאים שייבדקו, למשל, הוא האם הגמלאי מתכוון למשוך את הסכום שצבר במלואו – ואז הוא יהיה מחויב בתשלום מס הכנסה אך במידה ויבקש למשוך קצבה – יתכן ויוכל לקבל פטור. על מנת לקבל מידע פרטני חשוב לפנות לאנשי מקצוע שפועלים בתחום ומכירים את הקריטריונים והחוקים.
החשיבות של קבלת מידע אישי ולא כללי
יש אמנם חוקים ותקנות שנוגעים לדרך שבה פנסיונרים יוכלו לקבל פטור ממס הכנסה על פנסיה אך יתכן ויהיה נתון אחד אישי, משפחתי או בריאותי שלהם שישנה את התמונה. מכאן החשיבות של קבלת מידע פרטני וההבנה שאין זה נכון או חכם להתבסס על מידע כללי שבדרך כלל מופיע בכל מיני פורטלים מקצועיים. הדבר הנכון הוא לפנות אל מי שמתמחה בנושא של מיצוי זכויות סוציאליות והוא זה שיוכל לבדוק לעומק את המידע ולתת תשובה מוסמכת.
רוצים לדעת אם אתם זכאים לפטור ממס בפנסיה שלכם? פנו לחברת בשביל הזכויות, חברה מקצועית על ותק וניסיון רב בתחום של מיצוי זכויות.
פטור ממס הכנסה לפנסיונרים
פטור ממס הכנסה לפנסיונרים הוא כלי חשוב המאפשר לקשישים במדינת ישראל להתנהל כלכלית בצורה נוחה לאחר שנים רבות של עבודה והשקעה. החוק הישראלי מכיר בקשיים הכלכליים שעלולים לעמוד בפני הפנסיונרים ולכן מעניק פטור ממס ההכנסה על קצבאות הפנסיה שלהם, מה שמאפשר להם ליהנות מאיכות חיים משופרת ומשאבים פיננסיים מוגדלים.
זכאות ל-פטור ממס הכנסה לפנסיונרים
כדי לקבל פטור ממס הכנסה לפנסיונרים, על המבקשים לעמוד בתנאי זכאות מסוימים שהוגדרו בחוק. לדוגמה, הפטור מיועד לאנשים שהגיעו לגיל פרישה רשמי וזכאים לקבלת קצבה פנסיונית. בנוסף לכך, ייתכן שתידרש עמידה בתנאים נוספים, כגון אי-חריגה מסכומים מסוימים של הכנסה חודשית ממקורות אחרים.
לעיתים, הפטור תלוי גם בשיעור המס הקודם שבו חויבו הפנסיונרים, וכמו כן בגובה אחוז ההכנסה הפנסיונית שמוכרת בזכאות לפטור. ככל שהחקיקה מתפתחת, כך משתנים התנאים, ולכן יש לעקוב אחר עדכונים מהמוסדות הרשמיים.
היתרונות של פטור ממס הכנסה לפנסיונרים
אחת הסיבות המרכזיות לכך ש-פטור ממס הכנסה לפנסיונרים כה חשוב טמונה ברווחה הכלכלית שההטבה מעניקה. פטור זה מפחית את העול הכלכלי, כך שהפנסיונרים יכולים להקדיש חלק מהכנסתם לשירותי בריאות, הוצאות דיור, תמיכה בבני משפחה, ואפילו סיבות פנאי והנאה.
בנוסף, ההטבה מגבירה את תחושת הביטחון העצמי והכלכלי של הפנסיונרים, ומאפשרת להם לתכנן את השימוש בכספם באופן שמותאם לצרכיהם האישיים. אמצעי זה מבטיח שפנסיונרים יוכלו להמשיך לחיות בכבוד גם לאחר היציאה ממעגל העבודה.
תהליך קבלת פטור ממס הכנסה לפנסיונרים
כדי לממש את הזכות ל-פטור ממס הכנסה לפנסיונרים, יש צורך להגיש בקשה רשמית לרשויות המס. התהליך כולל מילוי טפסים מתאימים המציינים את פרטי ההכנסה הפנסיונית, הכנסות נוספות, ומסמכים נוספים שיכולים לכלול תלושי פנסיה, אישורי נכות רפואית, או מסמכי פרישה. במקרים מורכבים, ניתן להיעזר באנשי מקצוע או בחברות המתמחות בתחום.
חשוב לציין כי תהליך הבקשה עשוי לקחת מספר שבועות או יותר, ולכן מומלץ להכין מסמכים מראש ולהתעדכן ברגולציות האחרונות מול הרשויות.
סיוע מקצועי לפנסיונרים
חברת "בשביל הזכויות", שהוקמה על ידי ניר חלפון, מתמחה בסיוע לפנסיונרים ואנשים בעלי צרכים רפואיים בקבלת זכויותיהם. החברה מספקת ליווי מקצועי בתהליכי הגשת בקשות ל-פטור ממס הכנסה לפנסיונרים, וכן לזכויות נוספות כמו פטור ממס לנכים בעלי נכות רפואית גבוהה.
פנייה לאנשי מקצוע כמו צוות "בשביל הזכויות" יכולה לפשט את התהליך ולהגדיל את סיכויי ההצלחה לקבלת הטבות המס שיכולות לשפר את איכות החיים בצורה משמעותית.
